Für die meisten Bauherren und Immobilienkäufer gehört der Erwerb der Eigentumswohnung oder des Traumhauses zu den größten Investitionen, die sie je tätigen werden. Ganz gleich, ob die Wunschimmobilie gekauft oder gebaut werden soll, sorgfältige Planung und eine solide Finanzierung sind von maßgeblicher Bedeutung und schützen vor kostspieligen Fehlentscheidungen. Doch worauf kommt es bei einer Finanzierung wirklich an und welche wertvollen Tipps sollte Sie kennen? Wir zeigen es Ihnen.
Ein perfekt zugeschnittener Baufinanzierungsplan, der sich an Ihren Wünschen und Möglichkeiten orientiert, lässt sich am besten durch Vergleichsmöglichkeiten erstellen. Als unabhängige Finanzmakler sind wir nicht an die unflexiblen Bedingungen eines Vergleichsanbieters gebunden, sondern können Ihnen aus unserem facettenreichen Partnerportfolio (80 Kreditinstitute) stets die besten Konditionen und Leistungen anbieten. Dank transparenter Vergleichsmöglichkeiten erhalten Sie zu jeder Zeit ein erstklassiges Angebot und die günstigsten Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung. Transparenz, Unabhängigkeit und kompetente Beratung zeichnen uns als moderne Baufinanzierungsexperten aus.
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Baufinanzierer mit unterschiedlichen Förderprogrammen beim Bau oder dem Erwerb einer Immobilie. Zukünftige Immobilienbesitzer können dank der erschwinglichen Kredite und Zuschüsse der staatlichen Förderbank profitieren und häufig erhebliche Zinskosten einsparen. Kombinieren Sie ihre Baufinanzierung mit den günstigen Zinssätzen und hervorragenden Konditionen einer KfW-Förderung. Wir helfen Ihnen gerne, das passende KfW-Darlehen für Ihre Bau- oder Sanierungsmaßnahme zu finden.
Etwa 40 Prozent ihres verfügbaren Nettoeinkommens sollte die monatliche Darlehnsrate inklusive der Wohn- und Nebenkosten nicht übersteigen. Um zu ermitteln, wie viel Geld pro Monat vorhanden ist, sollten Einnahmen und Ausgaben von mindestens einem Jahr gegenübergestellt werden.
Bei der Planung Ihrer Baufinanzierung sollten Sie genau überlegen, wie Ihre Zukunft aussehen soll. Mit welchen Einnahmen und zusätzlichen Zahlungen (Erbschaften oder Lebensversicherung) können Sie rechnen? Wollen Sie eine Familie gründen und vielleicht eine Babypause einlegen? Oder beruflich irgendwann kürzertreten? Beachte Sie, dass die Finanzierung zu Ihrem Leben passen muss und Sie sich diese auch in Zukunft leisten können.
Bauherren wissen, dass sich Baubeginn oder anschließende Arbeiten wetterbedingt schnell verzögern können. Daher sollten Sie sich für einen Anbieter entscheiden, der nach Möglichkeit keinen Bereitstellungszinsen für das Baudarlehen verlangt.
Vorhandenes Eigenkapital ermöglicht Ihnen bessere Konditionen bei der Baufinanzierung. Durch einen markanten Eigenkapitalanteil verringern sich die monatlichen Raten und die Baufinanzierungszinsen. So zahlen Sie das Darlehn schneller ab und sparen zusätzlich noch Zinsen.
Bei einer Immobilienfinanzierung besteht die Möglichkeit, den Zinssatz für bis zu 15 Jahre festzuschreiben. Für den Kreditnehmer bedeutet dies Planungssicherheit, da sich der Zinssatz innerhalb der vereinbarten Zeit nicht mehr verändert. Besonders für Kreditnehmer, die eine lange Tilgungsphase planen, ist es sinnvoll Tilgung und Sollzinsbindung so zu wählen, dass der Kredit am Ende abbezahlt ist. Es gilt jedoch zu beachten, dass bei Ablauf der Sollzinsbindung eine Anschlussfinanzierung für bestehende Restschulden nötig sein wird.
Die monatliche Rate für einen Immobilienkredit muss für viele Jahre geleistet werden und setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Ein Großteil der Kreditnehmer entscheidet sich deshalb für eine annuitätische Tilgung. Die monatliche Rate orientiert sich in diesem Fall am Zinssatz und an einem Tilgungssatz, der sich prozentual vom Darlehen ableitet. Durch die festgelegte Tilgungsrate reduziert sich die Restschuld mit jeder geleisteten Zahlung. Kreditnehmer sollten aber bedenken, dass eine niedrige Tilgungsrate zwar zu einer geringeren monatlichen Belastung führt, diese aber direkte Auswirkung auf die Tilgungsdauer hat. Wer also von Anfang an hoch tilgt, ist schneller schuldenfrei.
Am Ende der vereinbarten Sollzinsbindung auch schuldenfrei sein? Diese Möglichkeit kann dank eines Volltilgerdarlehns erreicht werden. Hier werden die monatlichen Raten so kalkuliert, dass der Kredit am Ende der Sollzinslaufzeit vollständig zurückgezahlt ist. Eine zusätzliche Möglichkeit um möglichst sicher planen zu können ist das Bausparen. Dies kann vor allem in Niedrigzinsphasen Sinn machen, da sich der Kreditnehmer die günstigen Zinsen für die Zukunft sichern kann.
Dank außerplanmäßiger Zahlungen können Sie ihre Restschuld bei der Bank deutlich und schnell verringern. Die Sondertilgungsoptionen, die viele Kreditinstitute anbieten, orientieren sich an einem bestimmten Anteil der jährlichen Kreditsumme. In vielen Fällen sind fünf Prozent Sondertilgung kostenlos, bei einigen Anbietern sind es sogar zehn Prozent.
Mithilfe eines Tilgungssatzwechsels können Sie die Ausgaben für einen Kredit an ihre persönliche Einkommenssituation anpassen. Bei den meisten Darlehnsgebern können Sie während der Kreditlaufzeit bis zu zweimal den Tilgungssatz bei Bedarf kostenlos variieren.
Auch wenn Ihre Finanzierung feststeht, sollten Sie sich mindestens einmal pro Jahr mit den Konditionen Ihres Kredits beschäftigen, um nicht versehentlich eine mögliche jährliche Sondertilgung zu verpassen. Ebenso ist es ratsam die Entwicklung des Zinsmarktes, im Hinblick auf eine nötige Anschlussfinanzierung, weiter im Blick zu behalten.
Ob beim Bau einer Immobilie, bei Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen oder nach dem Einzug – Bauherren und Immobilienbesitzer sind einigen Risiken ausgesetzt. Dies können beispielsweise wetterbedingte Schäden an der Immobilie sein oder auch Defekte und Beeinträchtigungen, die durch Material- und Konstruktionsfehler entstehen. Damit Sie im Risikofall keinen finanziellen Schaden nehmen, beraten wir Sie gerne, welche Versicherungen für Sie von Bedeutung sind. Bei Versicherungsfragen profitieren Sie von unseren vielseitigen Möglichkeiten als unabhängige Finanz- und Versicherungsmakler.